Отправить заявку
+7 9500 625600 – Единая справочная служба

Общие условия выдачи ипотечных займов

 

Утверждено
Приказом № 5 от 30.01.2020г.
Председателя правления КПКГ «ГЖЦ»
Н.В. Федоровой

Общие условия предоставления, обслуживания и погашения ипотечных целевых займов
(далее – Общие условия выдачи займов)

1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях выдачи займов

Аннуитетные платежи – денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного Займа и уплаты Процентов за пользование Займом, равные друг другу в течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования.

Размер заключительного платежа является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих платежей в большую или меньшую сторону. Размер заключительного платежа на дату окончания срока возврата Займа определяется как остаток Задолженности по Займу и начисленных Процентов за пользование Займом на указанную дату (включительно).

Займодавец (КПКГ) – созданный и действующий в соответствии с законодательством Российской Федерации Кредитный потребительский кооператив граждан «Городской жилищный центр», ОГРН 1073819000727, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа: Иркутская область. г. Усолье-Сибирское, пр. Космонавтов, 4-51, член Саморегулируемой организации заемных кооперативов «Содействие», запись в реестре членов № 497 от 29.04.2019, контактный телефон 8 (39543)7-63-23, официальный сайт: www.gzhc38.ru ;

Информационный расчет ежемесячных платежей – документ, содержащий информацию о Платежных датах и суммах в счет погашения Займа и уплаты Процентов за пользованием Займом.

Заемщик - физическое лицо, член КПКГ, обратившееся к займодавцу с намерением получить, получающее или получившее заем.

Заем – денежные средства, предоставляемые Займодавцем Заемщику в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности), предусмотренных Договором.

Неустойка – денежная сумма, которую Заемщик обязан уплатить Займодавцу в случаях, предусмотренных Договором.

Процентный период – календарный месяц, установленный Договором для ежемесячного погашения Займа и Процентов за пользование Займом. Ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов Заемщик производит за текущий Процентный период в Платежную дату не позднее последнего дня Процентного периода. Если последний день Процентного периода приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.

Платежная дата– последний календарный день месяца.

Полная стоимость Займа – определенные в процентах годовых и в денежном выражении затраты Заемщика по получению и обслуживанию Займа, рассчитываемые в соответствии с требованиями законодательства.

Проценты за пользование Займом – проценты, начисляемые Займодавцем на Задолженность по Займу, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.

2. Порядок предоставления Займа

2.1. Датой фактического предоставления Займа является дата перечисления суммы займа на счет Заемщика.

2.2. Выдача займа производится в пределах срока, установленного Договором, после предоставления:
- копии (и оригинала для ознакомления) подписанного Продавцом и Заемщиком-Покупателем Договора приобретения Объекта недвижимости, соответствующего требованиям Займодавца;
- копии (и оригинала для ознакомления) документа, подтверждающего регистрацию ипотеки в силу закона на приобретенный объект надвижимости в пользу Займодавца.

2.3. Расчет Полной стоимости Займа в процентах годовых осуществляется по формуле, предусмотренной Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В расчет Полной стоимости Займа в процентах годовых включены: платежи по погашению задолженности по Займу и по уплате процентов за пользование Займом.
Платежи Заемщика, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика и/или варианта его поведения (Неустойки), не включены в расчет Полной стоимости Займа в процентах годовых и в денежном выражении.

3. Порядок пользования Займом и его возврата

3.1. Погашение Займа и уплата Процентов за пользование Займом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Займа.
Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа указывается в Информационном расчете ежемесячных платежей, предоставляемом Займодавцем Заемщику.

3.2. По погашению суммы займа в договоре может быть установлен льготный период продолжительностью до 180 (сто восьмидесяти) календарных дней.

3.3. Уплата Процентов за пользование Займом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Займа или его части.

3.3.1. Проценты за пользование Займом начисляются на сумму остатка Задолженности по Займу со следующего дня после даты зачисления суммы Займа на счет Заемщика по дату окончательного погашения Задолженности по Займу (включительно).

3.3.2. Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Займом, является интервал между датой фактического предоставления Займа/ Платежной датой в предыдущем календарном месяце / датой досрочного погашения части Займа (не включая эти даты) и Платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения Займа или его части (включая эти даты).

3.4. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Займа и/или уплату Процентов за пользование Займом Заемщик уплачивает Займодавцу Неустойку в размере, указанном в Договоре.

3.5. При исчислении Процентов за пользование Займом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

3.6. Заемщик вправе досрочно погасить Кредит или его часть.

3.6.1. При осуществлении досрочного погашения части Займа не в Платежную дату денежные средства, направленные Заемщиком на досрочное погашение части Займа, в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.9. Общих условий выдачи займов, засчитываются в счет Аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую Платежную дату.
При этом Заемщик обязан в ближайшую Платежную дату произвести уплату процентов, начисленных на остаток Задолженности по Займу за период со дня, следующего за датой досрочного погашения, по Платежную дату (включительно), и остатка платежа в погашение Займа (в случае его неполной оплаты при досрочном погашении части Займа).
Заемщик имеет право обратиться к Займодавцу по месту предоставления Займа за получением  информации о размере платежа в ближайшую Платежную дату и ежемесячных Аннуитетных платежей, подлежащих к погашению с Платежной даты в следующем платежном периоде. Информация (в том числе новый Информационный расчет ежемесячных платежей) может быть также получена Заемщиком с использованием удаленных каналов обслуживания (при наличии соответствующей технической возможности).
При досрочном погашении части Займа Займодавец предоставляет Заемщику информацию о новом размере Полной стоимости Займа в подразделении Займодавца по месту получения Займа. 

3.7. Датой погашения Задолженности по Договору (Займа, Процентов за пользование Займом, Неустойки) является дата зачисления денежных средств на счет Займодавца или дата внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца
Если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с Платежной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления Неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение Займа и уплату Процентов за пользование Займом.

3.8. Заемщик возмещает все расходы Займодавца, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.

3.9. Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления Займа в рублях), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Займом; 
2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Займу;
3) на погашение Просроченной задолженности по Займу;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на задолженность по Займу;
5) на погашение срочной задолженности по Займу;
6) на уплату Неустойки.
При этом возмещение судебных и иных расходов Займодавца по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации.

3.10. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, указанные денежные средства направляются в счет погашения Задолженности по Договору вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
1)  на уплату Просроченных процентов за пользование Займом;
2)  на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Займу;
3) на погашение Просроченной задолженности по Займу;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на задолженность по Займу;
5) на погашение срочной задолженности по Займу.

4. Обязанности и права сторон

4.1. Займодавец обязуется:

4.1.1. Произвести выдачу:
- Займа после выполнения Заемщиком условий, изложенных в п. 2.2. Общих условий выдачи займов, путем зачисления суммы Займа на Счет Заемщика не позднее 30 (Тридцати) рабочих дней после сдачи Договора купли-продажи объекта недвижимости, в уполномоченный орган для государственной регистрации права собственности Заемщика и ипотеки в силу закона в пользу Займодавца.

4.1.2.  При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала направить их в очередности, установленной п. 2.2. Общих условий выдачи займов, в дату поступления на корреспондентский счет Займодавца.
При этом в случае частичного досрочного погашения Займа Займодавец любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику новый Информационный расчет ежемесячных платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика о новом размере Полной стоимости Займа в порядке, предусмотренном п. 3.6. Общий условий выдачи займов.
Остаток средств материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, после полного погашения Задолженности по Договору перечисляется Займодавцем в течение 5 (Пяти) банковских дней со дня поступления указанных средств Займодавцу по реквизитам, указанным в платежном поручении, на основании которого ранее были перечислены средства (часть средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, на корреспондентский счет Займодавца.

4.2. Займодавец имеет право:

4.2.1. В одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по Договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по снижению учетной ставки.
При этом Займодавец любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику новый Информационный расчет ежемесячных платежей, предусматривающий снижение процентной ставки, начиная со дня, следующего за ближайшей Платежной датой. Платежные даты изменению не подлежат.

4.2.2. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера Неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого Неустойка не взимается, с уведомлением об этом Заемщика.
Условие о новом размере Неустойки и/или периоде времени, в течение которого Неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении Займодавца.

4.2.3. Производить документальную и фактическую проверку, в том числе с выездом на место нахождения Объекта недвижимости, целевого использования Займа, а также наличия, состояния, условий содержания Объекта недвижимости и состава лиц, постоянно или временно проживающих в Объекте недвижимости – жилом помещении (если предметом залога является жилое помещение), и оснований для их проживания.
По результатам проверки Займодавцем на месте составляется акт.

4.2.4. Прекратить выдачу Займа и/или потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Займу и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Займом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 (Тридцать) календарных дней;
б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
в) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору или ухудшения его состояния по обстоятельствам, за которые Займодавец не отвечает;
г) при грубом нарушении Заемщиком, членами его семьи правил эксплуатации Объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения;
г) при необоснованном отказе Займодавцу в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по Договору;
д) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;
ж) расторжения договора купли-продажи Объекта недвижимости, при предоставлении Займа на цели приобретения Объекта недвижимости
з) неисполнения Заемщиком его обязательств в части подтверждения целевого использования заемных средств и надлежащего оформления приобретаемого Объекта недвижимости в залог в соответствии с условиями Договора
е) при неисполнении или ненадлежащем исполнении ЗАЕМЩИКОМ любого иного обязательства, предусмотренного настоящим Договором, Договором приобретения Объекта недвижимости.
Датой предъявления требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору является дата направления такого требования.

4.2.5. При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в установленные Договором сроки:
-  отказаться от предоставления Займа.
Риск возникновения обстоятельств, послуживших основанием для отказа Займодавца в предоставлении Заемщику Займа, несет Заемщик.

4.2.6. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления Заемщика:
а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Займодавцом с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение Заемщиком Просроченной задолженности по Договору;
б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Займодавца по Договору, в том числе о предоставленном Заемщику Займе, размере задолженности Заемщика по Договору, условиях Договора, договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору (при его(их) наличии), а также информацию о Заемщике, залогодателе(ях) (при наличии), в том числе содержащую его(их) персональные данные.

4.2.7. По заявлению Заемщика предоставить отсрочку в погашении Займа (с увеличением срока кредитования) или увеличить срок кредитования, с одновременным оформлением дополнительного соглашения к Договору и предоставлением любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), нового Информационного расчета ежемесячных платежей, в котором дата, с которой производится увеличение срока кредитования, совпадает с ближайшей Платежной датой, в случаях предоставления Займа:
Общий срок окончательного возврата Займа не может быть увеличен Займодавцем более чем на 12 месяцев. 

4.3. Заемщик обязуется:

4.3.1. Для получения Займа выполнить требования, указанные в п. 2.2. Общих условий выдачи займов.

4.3.2. В течение 1 (Одного) рабочего дня со дня возбуждения производства по делу о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» письменно уведомить об этом Займодавца.
4.3.3. Отвечать по своим обязательствам перед Займодавцем всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах Задолженности по Займу, Процентам за пользование Займом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по Договору, включая НДС.

4.3.4. По требованию Займодавца в срок, указанный в соответствующем уведомлении Займодавца (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Займа и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Займом, Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.4. Общих условий выдачи займов.

4.3.5. Не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему(им) лицу(ам) без письменного согласия Займодавца.
4.3.6. В случае нарушения обязательств, предусмотренных Договором, уплатить Займодавцу Неустойку в размере, указанном в Договоре.

4.3.7. Предоставлять возможность Займодавцу или его представителям производить (при необходимости) документальную и фактическую проверку целевого использования Займа, в том числе с выездом на место нахождения Объекта недвижимости, а также (при необходимости) проверки, предусмотренные п. 4.2.3. Общих условий выдачи займов.

4.3.8. При оформлении ипотеки объекта недвижимости в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору:
- не отчуждать объект недвижимости и не осуществлять его последующую ипотеку без предварительного письменного согласия Займодавца;
 - не сдавать объект недвижимости в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его правами третьих лиц без предварительного письменного согласия Займодавца, если имущество передается в пользование третьим лицам для целей, не соответствующих назначению имущества, и/или на срок, превышающий срок обеспеченного ипотекой обязательства;
- принимать меры, необходимые для сохранения объекта недвижимости, включая текущий и капитальный ремонты; уведомить Займодавца о возникновении угрозы его утраты или повреждения;
- не производить перепланировку или какие-либо иные изменения объекта недвижимости без предварительного письменного согласия Займодавца.

4.3.9. В случае направления на погашение Займа средств «материнского капитала»:
- в течение 10 (Десяти) дней с даты выдачи Займа обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации/орган социальной защиты населения с заявлением о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала и предоставить необходимые документы для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения Задолженности по Договору (за исключением Неустойки).

4.4. Обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Займодавцу всей суммы Займа, уплаты Процентов за пользование Займом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Займа, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием Задолженности по Договору.

4.5. Заемщик имеет право:

4.5.1. Обратиться к Займодавцу с заявлением о предоставлении отсрочки в погашении основного долга (с увеличением срока кредитования) или об увеличении срока кредитования в соответствии с п. 4.2.7. Общих условий выдачи займов.

Основания и порядок расторжения Договора

5.1. Настоящий Договор, может быть, расторгнут только по соглашению Сторон, за исключением случаев, установленных настоящим Договором и действующим законодательством РФ.

Прочие условия

6.1. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

6.2. Изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п.  3.6.1., 4.1.2., 4.2.1., 4.2.2. Общих условий выдачи займов, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком и уполномоченным лицом Займодавца.

6.3. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

6.4. Каждая из Сторон по Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны.
Займодавец предоставляет третьим лицам информацию о заключении Договора и его условиях только при наличии письменного согласия Заемщика, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством и Договором.
Займодавец в соответствии с ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях» передает сведения, определенные в ст. 4 вышеуказанного закона, в отношении Заемщика в бюро кредитных историй.